CFPが担当｜横浜市戸塚駅3分FP・IFA｜ファイナンシャルプラットフォーム

代表の高橋成壽が大学を卒業し社会人となり金融業界を眺めた時。顧客のための仕事をしていると感じられるサービスは、銀行にも証券会社にも保険会社にも存在しませんでした。顧客のために存在すると思われた外資系金融機関のプライベートバンキング部門も実態は収益ファーストで顧客の利益は後回しになっていました。むしろ関りを持つほど資産が減っていく様子がわかりました。今もさほど変わりないようです。

特に上場している金融機関では、利益を獲得する必要性から、資産を多く保有する高齢者を中心に不必要な金融商品や、リスクが大きく販売会社は確実に利益が出るような金融商品の販売に血眼になっていました。最近では銀行の販売する仕組債という高リスク商品が、顧客が理解していないのに精力的に販売し、株価の下落とともに損失が確定することとなり社会問題になりました。

金融サービスの理想は、顧客良しを前提に、会社良し、社会良しとなることです。当社では、経営陣や社員が自社取り扱いの金融商品で資産形成や資産運用に取り組むことは、顧客への証明になると考えています。無理の無い商品、適切な商品、効果的な商品、自分たちが欲しいと思う金融商品を提案するから、お客様に自信をもって情報提供でき、ずっと一緒にいられる関係を構築できるのです。

資産形成や資産運用が適切に機能すれば、可処分所得が増えることで消費にお金が回り経済が活性化します。金融資産の含み益が増えれば、資産効果で消費が増え、利益確定のタイミングでは課税され社会を潤します。このような循環を生み出すことで、当社は顧客とそのご家族、社会から必要とされる存在になることを目指します。

ライフデザインのヒアリングからライフプランのシミュレーションを作成することで、人生における資金繰りを可視化します。その上で、住宅資金、教育資金、老後資金の目標額を確認し、不足する部分の解消を目指すプランを提案します。

証券、保険、住宅ローン、を組み合わせることで、銀行や証券会社、保険会社、保険ショップ、保険代理店、不動産会社などによる部分最適化サービスでは実現できない「全体最適」の実現を目指したサービスです。多くの方が悩まれる、老後資金作りでは、つみたて投資と一括投資を組合せます。

つみたて資金が不足する場合は、葬儀代の準備など貯蓄性のある保険を解約・減額し毎月の資金繰りを改善した上で、つみたて資金を増やしたり、年間の貯蓄額を改善した上で、資産形成のプランを提案します。

当社ではファイナンシャルプランナー資格を生かしたいとお考えだけど、いい職場がないとお考えの方にプラットフォームを提供しています。例えば、専業主婦の方でも利用できる紹介プラットフォーム、保険代理店にお勤めの方のIFAプラットフォーム、シニアの方の金融プラットフォームなどいろいろな提携の方法を用意しています。

保険ショップや全国展開の保険代理店と比べ、取扱い保険会社を抑えています。当社では、医療保険等の比較検討よりも、資産形成に重きを置いた方が生涯の資金繰り改善効果が高いことから、いたずらに取扱い保険会社を増やすことは顧客利益が少ないと考えています。とくに、取扱い保険会社が多いと、取扱い時の業務委託契約に内包されている販売ノルマを満たすことが必要になります。

保険会社が20社あると、それぞれの保険会社の商品を最低数件、あるいは年換算保険料で数十万円から数百万円販売する必要があります。取扱い保険会社が増えると、金融庁の考える「顧客本位の業務運営」の履行が事実上不可能になると考えます。取扱い保険会社が増えたとしても、お客様のニーズに沿う商品は多くても２～３商品に絞ることが必要になるため、お客様のニーズに沿わない商品を「弊社基準の定めによる」という説明の元に提案せざるを得ないのが実態です。

最近では、大手保険代理店・FP会社が、保険会社から販売手数料以外の広告費という名目の支援金を受領し、広告費の多い保険会社の商品を勧めていたと、報道されました。今後、他の大手保険代理店・FP会社も調査の対象になることでしょう。このような歪んだ提案は、顧客の為ではなく自社のためであり、顧客軽視の業務運営と言わざるを得ません。

一方で、金融商品仲介業における証券分野の取扱いでは、異なる取扱いの証券会社を活用し、株式投資、債券投資、投資信託への投資と言った、公募商品だけでなく私募商品も取扱うことで幅広いニーズやニッチなニーズにも対応いたさいます。NISAの取扱いの他、企業向けの職場つみたてNISA、企業型確定拠出年金も取り扱うことで、日常生活だけでなく、職場での資産形成の支援体制も充実させています。

当社がお客様に評価される最も多い理由はは「誠実であること」。金融機関に勤めているときも、独立してからも、営業が得意なわけではありません。むしろ、「営業しなくて大丈夫？」と心配されます。おかげさまで、10人に1人、あるいは20人に1人位の割合で「見た目やセールストークの上手さ巧みさではなく、専門家としての在り方や生き方、考え方や姿勢といった人間像」とても評価していただいております。

総合金融サービスの担い手は、多いとは言えません。一般に銀行員は金融に詳しいと思われがちですが、窓口担当の銀行員が金融に詳しいことは稀で、自社商品についてのみ詳しいと言えます。証券会社の社員であれば投資関連では情報量が群を抜いていますが短期売買に向いており、長期投資に適しているとは言えません。保険会社の社員では自社の保険に精通していますが、他社の保険に詳しいことは稀でしょう。

当社の目指す理想の人物像は、「顧客志向であり顧客満足や顧客利益のための勉強や研鑽を惜しまない成長意欲をもつ人。会話を中心とするコミュニケーションにおいて優れた人間性を発揮できる人。金融機関や事業会社での勤務経験で会社優先の経営方針で苦い経験や体験を積んできた人」です。

当社ではお客様の課題や不安に適切に対処するには、包括的な金融知識と金融業務経験が必要だと考えています。そのため証券、保険、住宅ローン、資産設計、相続など幅広い業務経験がある者がご相談を担当し、一生涯をお任せできる担当者としてサービスやアドバイスを提供します。